トンチン年金ってなに?

こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家、
ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です

先日お客様から、「新聞でトンチン保険って見たんだけど
これってお得なの?」というご質問を受けました

記事はこちら

style.nikkei.com/article/DGXMZO07186850T10C16A9945M01?channel=DF280120166591&style=1

トンチンって、椅子取りゲーム?みたいなもの
長生きした人が一番得する仕組み

満期を設定して保険料を払い込んで、満期日より前に亡くなったら
掛け捨てあるいはごく低い解約返戻金
その代わり亡くならない限り、年金がずっともらえる仕組みです

確かに私たちは長生きです
女性の40%以上は90歳以上になると言われる時代
長生きした時の生活が心配という気持ちも分かります

さあ、この商品が良いのか悪いのか・・・

記事の例だと50歳から70歳までの20年間、毎月4万円の
保険料を支払います
支払い総額は960万円

それを70歳から年間50万円ずつ受け取ります

損益分岐点19.2

結構カケですね(笑)

単純に20年間利回り3%で運用すると1240万円、それを
50万円ずつ取り崩すと24年もつんですよね
さらに、運用しながら取り崩すと50年位お金が
無くならないんですよね^^v

こういう発想も必要かと・・・

個人的には前述の記事の後半にある「繰り下げ支給」に注目!!

記事にあるように、これまさにトンチン年金ですから(笑)

保険会社の商品「だけ」ではなく、視野を広げて
判断したいものです

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山中伸枝 プロフィール
株式会社アセット・アドバンテージ 代表取締役
ワイズライフFPコンサルタント 代表
 1966年 岩手県宮古市出身
 1993年 米国オハイオ州立大学ビジネス学部卒業
「心とお財布をハッピーに!」をモットーに、
お客様のお金の不安に丁寧に向き合ったコンサルティングを中心に活動
 得意分野は年金と資産運用
Tel. 03-6215-8312
 Fax. 03-6215-8700

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