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50歳過ぎてのiDeCoは遅すぎますか?

2016年 11月 02日

こんにちは、心とお財布を幸せにする専門家、
ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です

iDeCoが話題にのぼることも多くなりました

私が開催している確定拠出年金(iDeCo)セミナーへの
参加者もコンスタントに増えています

いろんな方のご参加が増えてきて、ご質問も多様化してきました

先日お見えになったお客様は、50代半ば

もうiDeCoを始めるには遅すぎますか?
と心配されていました

例えば、月23,000円を5年間積立が継続できれば
140万円程度のお金を作ることができます

所得税率10%、住民税率10%と仮定をすれば5
年間の節税メリットは276,000円です

60歳までに5年間しか積立ができない場合、
そのお金は63歳まで据え置きとなります

しかし前回お伝えしたように、70歳までは
さらに受け取りを延長して運用をすることが可能です

60歳以降の運用指図の期間も手数料はかかりますが
この位のメリットがでていれば十分やってみる価値は
あるのではないでしょうか?

一方月5,000円を2年ほど積立をするのであれば
60歳時点で口座に作れるお金は12万円ほどで
それに伴う税金の優遇は24,000円

60歳まで2年しかないので64歳まで引き出しは
できませんし、さらに6年間運用を続けるとすれば
毎月の手数料も気になります

みなさんなら、どう考えますか?

少なくもiDeCoはやってみる価値はあると
思いますが、やはりある程度のお金は積みたいし
金額が少ないなら、なおさら運用もしっかり考えないと
残念だと思います

何度もお伝えしていますが、iDeCoは
老後資金作りのための単なる「ツール」です

ツールは使ってこそ価値があります

もしiDeCoだけで「老後資金を作る」目的が
達せられない場合は、必然的に他の「ツール」も
併用すべきです

NISAとか個人年金保険とか・・・

iDeCoがいいのか悪いのかというより
老後資金作りとして何をすべきかをぶれずに
考えたいものです

 

 

今回ご紹介のコラムはこちら

確定拠出年金(iDeCo)で教育資金作り!?
40代で子育て真っ只中という方は、iDeCoで
教育資金作りも可能です^^

wiselife.biz/column/2016/10/7103.html

 

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11月24日(木)19:00~20:30
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山中伸枝 プロフィール
株式会社アセット・アドバンテージ 代表取締役
ワイズライフFPコンサルタント 代表
 1966年 岩手県宮古市出身
 1993年 米国オハイオ州立大学ビジネス学部卒業
「心とお財布をハッピーに!」をモットーに、
お客様のお金の不安に丁寧に向き合ったコンサルティングを中心に活動
 得意分野は年金と資産運用
Tel. 03-6215-8312
 Fax. 03-6215-8700

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