確定拠出年金相談ねっと認定FP 末次 祐治

2016年 08月 22日

ライフプランの必要性と効果

初めまして。福岡の確定拠出年金相談ねっと

認定FPの末次ゆうじです。

 

1.必要性 

「ライフプラン」という言葉を耳にしたことのある人は多いとは思いますが、一方「ライフプラン」って何をするのか?

またどのような効果があるのか?についてはご存知ない方も多いかと思います。マネーセミナーや個別の相談などで、

まずは「ライフプラン」をしっかり立てましょう!と案内しておりますが、今までにライフプランを組んだことがある方は

少ない印象です。ライフプランを組むことの本質は「どう生きるか」に直結します。生きていく上で、「お金」が必要だと

いうことは当たり前の事ですが、人生という時間軸で見た場合、年齢や時期によってお金の必要な量が変わってきます。

例えば、お子様の大学進学や高校入学があれば出費は多くなりますし、病気で継続的な治療が必要になればさらに出費が

増えるわけです。この収支のバランスを見える化・数値化したものがライフプランです。 

 

 

2.効果 

この目で見えるライフプランで、まずは日ごろ気が付かないところにいくらのお金がかかっているか?知ることができます。

特に支出の項目は数が多いので全体での出費は、何となく分かっていても一個づつの支出は分からないという人が多いのが

現状です。例えば、インターネットのプロバイダー料金、携帯端末代金、ペット費用、地域の町内会費、生命保険料、

自動車保険料など、毎月固定費としてかかっています。少額の金額の支出の場合、忘れてしまっている場合もあります

ので注意が必要です。このような支出の項目を毎月、毎年いくらかかっているか?現状を洗い出していく作業をすることが、

収入と支出のバランスを考える上では重要となります。

 

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3.どうしたらいいの? 

ライフプランの必要性や組むことでのメリットは分かったが、実際どうしたらいいのか?と思われる方もいます。

そのような方はぜひファイナンシャルプランナー(FP)に相談されることをおすすめします。家計のホームドクター

とも言われるFPはお客様が気づいていない部分もヒアリングと現状分析をしっかり行うことで、何が問題なのか?

という課題をお客様と一緒になって見つけていくガイド役です。気になったらまずは相談なさってください。

 

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