確定拠出年金相談ねっと認定FP 末次 祐治

2017年 07月 02日

最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 受取時も税制優遇がある!

こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと

認定FPの末次ゆうじです。

 

 

最強の老後資金作り

iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方

Vol.10です。

 

皆さん、いかがお過ごしでしょうか?

セミナー形式イデコの始め方

 

前回は、イデコという口座をつくって

資産形成していけば、運用で儲けがでても

税金はかからないというメリットだったよね。

 

これは、NISAや来年から始まる積立NISAも

同じなんたけど期間など変わってくるんだよね。

下の図でおさらいしよう!

 

 

NISA・積立NISA・イデコの比較 

 

  NISA 積立NISA イデコ
年間に投資できる金額 120万円まで 40万円まで 14万4,000円~81万6,000円
非課税期間 5年 20年 最長70歳まで ※1
最大の非課税金額 600万円 800万円 60歳までの掛金拠出累計額
対象の金融商品 株式・ETF・投資信託 投資信託 ※2 定期預金・保険・投資信託
途中の引き出し 可能 可能 不可(60歳以降は可)
管理コスト なし なし  加入時2,777円、毎月167円~617円 ※3

 

※1 掛金拠出は60歳まで

※2 大和総研 2018 年、積立NISA 導入でNISA はこう変わる をご参考ください。

※3 各運営管理機関(金融機関)によって変わります。 イデコナビ  をご参考下さい。 

◆ NISAの積立NISAの併用はできません。

 

 

今日は、イデコの税制優遇の3番目の

メリットである 受取時を見ていきましょう!

 

 

イデコで貯めたお金は、受け取る時も優遇されている!

老齢給付でのイデコの受取りは、60歳から70歳の間でいつでも

受取が可能です。

 

・年金として受け取る

・一時金として受け取る

・年金・一時金を併用して受け取る

 

この中から、自分で選択します。

 

 

ただし、加入期間(通算加入者等期間)が10年未満の場合

は、60歳から受取れない場合もありますので注意が

必要です。 厚生労働省ホームページ参照

 

 

また、運営管理機関(金融機関)によっては

年金と一時金の併用が認められていない

(一定の年数が経過すれば可能)金融機関もあるので

これから、イデコを始めようという人は、気にかけて

ほしいところですね。

 

 

 

◆ 年金で受け取る場合は、公的年金等控除 が使えます。

  65歳未満か65歳以上かによって控除額が変わります。

 

 

◆ 一時金で受け取る場合 退職所得控除 が使えます。

  この退職所得控除は、イデコを拠出していた期間が

  何年あったかに関係します。例えば、60歳まで、

  12年4ヶ月掛金を掛けてきたなら13年間(端数切り上げ)

  13年×40万円=520万円 (→退職所得控除)

  になり、520万円を一時金で引き出す場合、1円も

  税金はかかりません。

  もちろん、それを超えた場合は、税金はかかってきますよ。

 

 

受取時は、税金がかからないということではなく、優遇されている

というところをおさえてくださいね。

 

また、受け取り方は、他の収入の関係もあるので

その時にならないと何とも言えないところですが

60歳以降のライフプランを再度組んで、

自分(家族)にとって、最適な受け取り方を検討していくことが

大事になってきますね。

 

 

つづく

末次 ゆうじ

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