確定拠出年金相談ねっと認定FP 末次 祐治

2017年 06月 26日

最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 運用益に税金がかからない!

こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと

認定FPの末次ゆうじです。

 

 

最強の老後資金作り

iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方

Vol.9です。

 

さあ、セミナー形式イデコの始め方

前回は、イデコで老後資金を積立て

したら所得がある人は、税金が

戻ってくるということだったよね。

(ここの効果が大きかったよね)

 

 

会社員・公務員の人なら

源泉徴収票(略して源泉)

をみれば、はっきりわかるよね。

ということだったね。

 

 

今日は、イデコの税制優遇の2番目の

メリットである あれをクローズアップ!

 

 

運用益がでてもでなくても税金はかかりません!

 

2番目のメリットは、運用益(ここではもうけと言います)

がでても、税金は取りませんよ。という

 

運用益非課税のメリットです。

 

まあ、もうかったら税金取られるのよね~

(取れるところからしかとらないようになっている

 

 

運用益非課税メリット

 

 

老後資金を貯めていこうと思った場合

このイデコを使えば、上の表のように

運用で儲かった分(運用益)に対して、

税金がかかならい(非課税)という

メリットです。

 

 

ここは、NISA(小額投資非課税制度)

と全く同じす。非課税の期間は5年間です。

 

また、来年2018年から始まる

積立NISA(つみにい)も

同じです。一方、非課税の期間は20年間です。

NISAの積立NISAの併用はできません。

 

 

NISA・積立NISA・イデコの比較 

 

  NISA 積立NISA イデコ
年間に投資できる金額 120万円まで 40万円まで 14万4,000円~81万6,000円
非課税期間 5年 20年 最長70歳まで ※1
最大の非課税金額 600万円 800万円 60歳までの掛金拠出累計額
対象の金融商品 株式・ETF・投資信託 投資信託 ※2 定期預金・保険・投資信託
途中の引き出し 可能 可能 不可(60歳以降は可)
管理コスト なし なし  加入時2,777円、毎月167円~617円 ※3

 

※1 掛金拠出は60歳まで

※2 大和総研 2018 年、積立NISA 導入でNISA はこう変わる をご参考ください。

※3 各運営管理機関(金融機関)によって変わります。 イデコナビ  をご参考下さい。 

 

 

金融商品にかかる税金は?

 

定期預金や投資信託でもうかった運用益

など、金融商品によって税金の税率と

どうやって課税されるか? が変わります。

 

 

多いのは、20%(所得税と住民税合算で)

で、復興特別所得税が所得税に2.1%プラス

され、20.315%かかる金融商品が多いです。

 

詳しくは、金融広報中央委員会の

「知るぽると」などご参考ください。

 ↓

goo.gl/Wz4q9K

 

 

上記の図でいえば

 

月2万円を30年間、投資信託で資産形成して

利回り3%で運用出来た場合

約88万円税金がかかりますが

イデコの口座で投資信託を使って

同じように積立した場合は、

税金の約88万円は、かかりません!

だから、有利ですよ!

 

ということです。

 

 

使える制度は使いましょう。

いいとおもったら検討しましょう!

ビビッときたら始めましょう!

 

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つづく

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