確定拠出年金相談ねっと認定FP 末次 祐治

2017年 06月 14日

最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 他の商品との相互関係は?

こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと

認定FPの末次ゆうじです。

 

 

最強の老後資金作り

iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方

Vol.7です。

 

個人型確定拠出年金(以下イデコ)は、

国からの特典(税制優遇)が多く

老後の資産形成では、

やった方がいい商品かな?

 

正確には

 

老後資産形成では→最強です

イデコは商品ではなく→国の制度です

 

だったよね。

 

老後資産形成をイデコでやれば

いつもポイント5倍!だったよね??

(ここは正確には違いますが)

 

 

ただ、世の中「独占禁止法」というのが

あって、老後の資産形成がイデコ以外

にも色々な手段や商品があります。

 

今日はここを詳しく見ていくよ!

 

 

確定拠出年金(DC)と他の商品との相互関係

 

ここでは、老後の資産形成を目的とした場合に

色々な商品があるけど、それぞれ特徴が違うと

ということを理解してほしいんです

 

DCマトリックス

 

縦軸にリタンー(収益率)が高いか低いか

横軸に流動性(現金化)が高いか低いか

 

で、私、末次が考える商品をマトリックスに

してみました。

 

 

確定拠出年金(企業型・個人型)は

流動性は一番低いが、リターンは自分次第!

 

◆60歳まで引き出しや解約ができないし、

年金資産を担保としての貸付もできないので

流動性は低い。

 

 

◆運用は、商品ライナップの中で自分の

意思でリターンを多く望む人は投資信託100%

の運用も可能だし

元本は絶対に確保したいという人は、定期預金

100%での運用も可能です。

 

 

要は、自分で自由に運用方法を選べる年金

だから、自分運用年金なんだよね。

 

でも

 

イデコ=元本が保証されていない

制度なんでしょう!

 

 

ではなく、(もちろん投資信託で運用する

場合は、確かにそうだけど)

 

特に運用の経験がない方や浅い方には、

自分の考えで、自由に運用できる年金で

定期預金や保険商品などの元本確保型商品

での運用も可能だということを押さえて

ほしいところです。

 

(怖がることはないんだよ!)

 

 

尚、各運営管理機関(金融機関)の商品ライナップ

の中には、最低1本は定期預金や保険商品などの

元本確保型商品がライナップされているよ。

 

 

 

ただ、注意点としてはイデコの場合、口座管理手数料

がかかるので、元本確保型100%で運用する場合、

実質年金資産が目減りする可能性が高いということです。

(分かり易く言えば、定期預金の金利が低いので

手数料が引かれるので、元本割れする可能性があるよ)

 

 

以前のコラム(クリックすれば見れます)

月5,000円から始める国の制度「確定拠出年金」の活用の仕方とは?

をご参考下さい。

 

 

〈運営管理機関(金融機関)の口座管理手数料〉

 

以下参考にしてください。

イデコナビ

www.dcnenkin.jp/search/commission.php

 

モーニングスターイデコの手数料

ideco.morningstar.co.jp/fee.html

 

モーニングスター手数料比較

ideco.morningstar.co.jp/compare/compare.html

 

イデコは、運用は自分が基本ですが

どこで口座をつくるか?

 

運営管理機関(金融機関)選びも

「じぶん」で選ぶが原則

ですから、真の「じぶん年金」

と言えますね^^

 

あとイデコをやるかどうか?

これを決めるのも自分!

 

さあ、あなたも

イデコを始めよう!

 

 

 

つづく

末次 ゆうじ

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