確定拠出年金相談ねっと認定FP 末次 祐治

2017年 06月 09日

最強の老後資金作り iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方 掛金の限度額が変わります

こんにちは、福岡の確定拠出年金相談ねっと

認定FPの末次ゆうじです。

 

最強の老後資金作り

iDeCo(個人型確定拠出年金)の始め方

Vol.5です。

 

「確定拠出年金」という国の制度は

実は、企業型と個人型の2種類でしたね。

特に企業型で加入している人は、会社の

規定が大事ということだったよね。

もし会社の規定がわからない方は、

人事総務や企業年金の担当者に聞けば

教えてくれます^^

 

iDeCoは掛金の加入限度額が異なる!

今日は、昨年の確定拠出年金の法改正で

加入者の範囲が拡大しました。

違うのは、職業や環境などで掛金の限度額

が変わるってことを詳しく見ていきましょう!

 

もともと2001年10月から加入できる制度で

将来受給年金が少ない国民年金のみの方

や勤務先に企業年金がないサラリーマン

の方など公平性が保たれるように限度額は

決められています。

 

加入限度額

 

今まで加入出来なかった、

・公務員

・専業主婦(夫)(第3号被保険者)

・企業年金がある会社員

※企業年金とは、厚生年金基金、

確定給付企業年金(DB)、私学共済など)

も新たに加入できるようになり基本は、

20歳から60歳未満の方すべてが加入対象に

なりました。

 

 

ただし加入できないケース3つあります。

(該当する方は少ないかもしれませんが要チェックですよ

 

 国民年金の保険料納付を免除(一部免除を含む)

されている方(障害基礎年金を受給されている方等は除く)

 

 農業者年金の被保険者の方  www.nounen.go.jp/

  ちなみに掛金は、月額20,000円から67,000円までで

  社会保険料控除になります。

イデコは、5,000円~68,000円までなので最低の掛金が違うね。)

 

 勤務先の企業型確定拠出年金に加入されている方

(企業型確定拠出年金規約で個人型同時加入を認めている

場合は除きます)

 

この③は、企業型と個人型は、両方は加入はでき

ないってことですね。

 

ただし、会社が認めている場合はOK

ということだね。

 

ここは、少し複雑なので

詳しくみていきます。

 

◆勤務先に企業型DCしかないなら、会社(事業主)

の掛金を月額35,000円(年額420,000円)とする

と会社で決めたなら個人型で月20,000円(年額240,000円)

は加入出来ます。

 

◆両方という方(DB+DCなど)

企業型DCと企業年金(上記※参照)両方ある場合、企業型

DCの会社(事業主)の掛金を月額15,500円(年額186,000円)

とする会社で決めたなら個人型で月12,000円(年額144,000円)

は加入出来ます。

まあここは複雑でレアケースではありますが、改正点としては

重要な部分です。

 

覚えて欲しい点は、以下の点です。

 

会社で企業型DCと「〇〇〇〇〇」制度があれば

個人型DC(iDeCo)には加入できません。

 

 

もしこの制度があって(いい会社なんだけどね)

会社からの拠出が少ない方だと気の毒な方になりますね。

正解は

 

従業員拠出(マッチング)制度 

 

でした。

 

会社の制度が選択制DCでなければ

会社の拠出5,000円なら、自分で拠出できる

マッチング拠出も5,000円までしかできません。

よって、事業主(会社)からの拠出金が少ない

方にとっては、少し身動きができないということに

なるかもしれませんね。

 

最後に、月額の拠出限度額を整理しますと

 

・自営業(第1号被保険者)月68,000円

・企業年金がない会社員 月23,000円

・企業年金(※)がある会社員 月12,000円

・専業主婦(夫) 月23,000円

・公務員 月12,000円

 

◆月額の最低掛金5,000円からで年1回は変更可能です。

 

少し今回は、難しかったね。

 

つづく

 

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末次 ゆうじ

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