確定拠出年金相談ねっと認定FP 末次 祐治

2017年 02月 28日

老後の資産形成では最強の「確定拠出年金」と「保険の見直し」はセット!

こんにちは、確定拠出年金相談ねっと認定FPの末次ゆうじです。

 

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老後の資産形成手段を考える前提

公的年金の受給額の減少など将来の公的年金に不安を感じる

方が全体で86%も占める中、老後の生活費の準備や公的年金

の支給開始の遅れなど「将来の生活において不安である」と感じて

いる方が多いのが現状です。

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全体(N:4,043) 非常に不安を感じる25.0%。不安を感じる29.1%。少し不安を感じる31.9%。不安感なし12.4%。わからない1.6% 「不安感あり」86.0%。
男性(N:1,769) 非常に不安を感じる21.7%。不安を感じる29.1%。少し不安を感じる32.8%。不安感なし14.6%。わからない1.8% 「不安感あり」83.6%。
女性(N:2,274) 非常に不安を感じる27.5%。不安を感じる29.1%。少し不安を感じる31.2%。不安感なし10.7%。わからない1.5% 「不安感あり」87.8%。

(出所:<生命保険文化センター「生活保障に関する調査」/平成25年度>)

 

最悪、老後の資金を計画的に準備していかないと

もしかしたら・・・・

 

老後破産

 

このような様な状態は避けたいですよね。

 

人生を生きていく上で必要な3大資金があります。

・住宅

・教育

・老後

 

です。人によっては住宅や教育は資金の差が

あるかとは思いますが、老後は基本同じです。

また、決定的に違うことがあるのです。

何だと思われますか?

 

資金といく言葉は共通ですが

ローンは老後には当てはまらない!

 

ということです。(老後ローンはありません)

 

老後不安を解決する3つの方法とは

 

若い世代の方は、まだ先の話だからということで

関心がないかもしれませんが、30代から40代にかけて

「老後」を意識する時期が必ず訪れます。

心配しなくても必ず「年取った時生活できるの?」

勝手に脳が指令を出します。(笑)

もちろん「老後資金準備指令」には、個人差があります。

ここで重要なのは、準備する手段(商品)の順番が

重要になってきます。

(料理と同じで塩・コショウして焼くみたいな感じです)

 

【老後資産形成の適正な考え方の順番】としては

1 公的年金を考える

2 会社(職場)の福利厚生制度を考える

3 自分に合った民間の商品を考える

が効率的な無駄のない考え方です。

老後の資産形成でも保険(保障)を

考えるときと同じです。

 

ここで、老後の資産形成においても

1 公的年金(国民年金・厚生年金)

2 会社の企業年金制度、iDeCo、共済積立など

3 株式、投資信託、変額保険、預貯金など

 

この検討する順番が大事になってきます。

 

固定支出を安くする方法も考えませんか?

老後資産形成では、新たに財源のプラスアルファが生じるため

可能なら支出の削減、コントロールが同時に必要になってきます。

ここでいう削減は、なるべく電化製品を使用しない、毎回スイッチを

切る、水洗トイレの水を節水するなど、確かにこのような「節約」

大事ですが、家計の無駄を省く代表といえば・・・

 

ずばり、保険の支出です。(特に生命保険)

 

スマートフォンや家庭の通信費の削減もありますが、

一番手っ取り早く効果が出るのが

「保険の見直し」です。

もちろん、最近見直したばかりの方だと効果が出ない場合もあり得るかも

しれませんが、担当者やファイナンシャルプランナー(FP)によって

変わりますので、全くないことはありません。

保険の見直しコンサルティングで削減効果がでると判明しても

それを実行するかどうかは、ご本人が決めることになります。

 

例えるなら、虫歯の治療をした時に、一緒に予防の意味で

歯石除去&クリーニングしてもらった方が安心ですよね。

 

無駄を省く保険の見直しで、1円でも多く老後資金に回して

不安なく楽しく生きたいと思われませんか?

 

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◆ 会社員も公務員もイデコ(個人型確定拠出年金)を使って老後資金準備を始めよう!

 

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