確定拠出年金相談ねっと認定FP 青山 創星

2016年 10月 03日

「一粒で三度おいしい」と勘違いしませんか?!

こんにちは、青山創星です。

「一粒で二度おいしい」
これって、なーーに?

グリコのアーモンドキャラメル
のキャッチフレーズですね。

私も子供のころから
テレビCMで何度も聞いて
頭の奥底に貼りついている
キャッチフレーズです。

グリコのホームページによると、
「アーモンドの香ばしさと
キャラメルのコクのある風味が
同時に楽しめる
1粒で2度おいしい
キャラメルです。」
ということのようです。

確定拠出年金って
これに似ている、
というよりも
もっと
すごいんじゃないかって
思いませんか?

確定拠出年金の
税制上のメリットとして
こう言われています。

①掛け金が全額所得控除
②運用益非課税
③払出時優遇税制
(退職所得控除、公的年金等控除)

こう言われると、
「一粒で三度おいしい」。

あーーーすごいな!!!

と思ってしまう方も
多いと思います。

しかし、
ちょっと待った!!!

実はそうではないのです。

①②③を並べて言われると
①で得して
②でも得して
その上③でも得するので
3倍得だ

「一粒で三度おいしい!!!」

と思ってしまいがちです。

そう思っている人も
いるんじゃないかと思います。

でも、実は……….

実は、
そうじゃないんです。

こういうことです。

普通、
銀行で預金するときは
預けようとするお金に
前もって
税金がかかっています。

サラリーマンの場合
源泉徴収と言って
税金が自動的に引かれて
給料をもらっているので
あまり意識していないと
思います。

でも、
銀行で預金するときの
お金には所得税という税金が
かかっているのです。

①で言っているのは
確定拠出年金という制度を
使って積み立てると、
それがかからないですよ
(または、戻ってきますよ)
ということ。

②で言っているのは
銀行で預金すると
利息から
20%の税金が
引かれた金額しか
もらえないけど、
それを引きません
ということ。

ここまでは
いいですねえ。

「一粒で二度おいしい」
まさにその通り。

でも、
最後の③は
「ちょっと待ったーーー!!!」
なんです。

どういうこと???

普通に銀行で預金するときは
預金を払い出しするときに
税金は取られませんよね。

そうなんです。

だけれども、
確定拠出年金で
預けているお金を
払い出すときには、

なんと、
税金がかかるんです!!!

知っていましたか?

意外と
これを知らない人が多いんです。

だから、
③の払出時優遇税制というのは
払出の時に
普通の銀行預金と違って
確定拠出年金では
税金がかかるけど
それを優遇しますよ
という意味なのです。

いろいろな本や雑誌でも
今までの話を
知っているものとして
説明されているので、
①②③のメリットが
並べて書かれていると、
なんだか
3倍得したような
気になってしまいます。

でも、
そうじゃないんです。

つまり、
普通の銀行預金をするときには
最初に税金をとられて
預金をしている間も
利息から税金を取られますよ。

確定拠出年金の中で
預金をすると
利息から税金は取られません。

そして、
最初に税金がとられないけど
最後には税金を取られますよ。

でも、
その税金は少なくして
あげますよ。

ということなんです。

3つメリットが並んでいるけど
①と③はセットで考えないと
いけないということですね。

普通の銀行預金も
確定拠出年金の中でする預金も
最初か最後かには税金を取られるのは
同じだけれども、
確定拠出年金の中でする預金
の方は税金をお安くしておきますよ。

そういう意味なのです。

そんなの知ってた。
当たり前、
という方、
さすがです。

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