確定拠出年金相談ねっと認定FP 青山 創星

2017年 09月 06日

一から始めるイデコ入門~デメリットはメリットに変えられる

こんにちは、青山創星です。

イデコっていいことづくめだけど、デメリットってないの?

税金最優遇で、投資信託の手数料も一般に比べて格安。

ちょっと都合よすぎておかしい。

そう思われる方もおられるでしょう。

実は、3つほどデメリットがあるのです。

でも、このデメリットをしっかり認識することで、デメリットをメリットに変えてしまうこともできるのです。

デメリット

①60歳までおろせない

②制度の手数料がかかる

③投資信託だと元本割れの可能性がある

 

①は、致命的な欠点と言えます。生活費が足りなくておろそうとしても60歳まで絶対におろせません。しかし、おろせないので貯めることができるとも言えます。積み立てる金額をしっかりと決めて、必要に応じて積立額を調整していけばデメリットどころかメリットになります。(年1回積立額を変更できます)

②は、いくらかかるかをしっかり認識することで、所得控除や投資信託の利益でいくらくらいそれを上回るメリットを得られるかが把握できます。

③は、元本割れの確率を低くする世界標準の分散投資法を使えば、より高いリターンを得られる確率を高めることができます。預金ならインフレがきたら100%負けてしまいます。投資信託でしっかり運用すれば、インフレに負ける確率を着実に減らすことができます。

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創星:こんにちは。
アユ:こんにちは。
創星:創星です。
アユ:アユです。
創星:さぁ、いろんなお得な点を聞いてきましたよね。イデコね。
アユ:そうですね。お得なことばっかりで、逆にね、ちょっと不安というかデメリットがあるんじゃないかと。いい話ばかりじゃなくて、もしデメリットがあればそちら、教えて頂けますでしょうか。
創星:はい、わかりました。やっぱりね、どんないい制度にもデメリットってあるんです。一番のイデコのデメリットは何かというと60歳までおろせないということです。
アユ:うん、なるほど。
創星:60歳まで何があってもおろせないと思ってください。ここで預けちゃったら途中では絶対におろせないと思ってください。
アユ:はい、わかりました。
創星:その代わり、今まで言ったようにすごいメリットを与えてくれている。でも、60歳までおろせない。実は、いいことでもあるんです。普通、いつでもおろせると思ったらいつでもおろして途中でなくなっちゃうよね。使っちゃうよね。
アユ:貯めるのが難しくなっちゃいますよね。
創星:でも、絶対におろせないとなったら、貯めるしかないよね。
アユ:はい、老後資金として。
創星:ということです。二つ目は、手数料がかかるんですね。
アユ:どんな手数料でしょうか。
創星:イデコという制度を始めると、その制度をやってることについて手数料がかかるんです。いくらかかるかっていうと、最初に2777円。これ絶対かかる手数料で、この制度をやっている元締めのところがもらう手数料なので、どこの銀行でも同じ。
アユ:これは、始めるときだけ必要ということですね?
創星:そうです。それから毎月払う手数料があるんです。
アユ:あるんですね。
創星:それは、167円毎月払うんです。その手数料、2777円最初に払うのと、毎月167円払うのはどこの銀行でも同じ分だけかかります。それ+αで、銀行とか証券会社、保険会社がとる手数料があるので、それちょっと注意しなくてはならないので、それはまた別の機会にお話ししますけど(※金融機関によって無料のところもあれば高いところもある)。
アユ:わかりました。
創星:それが二つ目。そして三つ目。投資信託だと元本割れの可能性があるということです。前回お話ししたように預金であれば、3つ目のデメリットは無いということです。
アユ:投資信託か、預金かによっても違ってくると言うことですね。
創星:さぁデメリットについてわかっていただけましたでしょうか?
アユ:3つのデメリットがあるということですね。おさらいすると、ひとつめは60歳まで下せない、ふたつめは手数料がかかる、三つめは元本割れの可能性があるということですね
創星:さ、いかがでしたでしょうか。また、次回楽しみにしてください。さようなら。
アユ:さようなら。

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