確定拠出年金相談ねっと認定FP 青山 創星

2017年 01月 18日

16老後不足する資金を創るためにはどうしたらいいでしょうか?

サラリーマン夫婦で月5万円、自営業者で月15万円、老後資金が不足します。
この不足資金をどのようにしたら作ることができるでしょうか。
.
こんにちは、青山創星です。
.
自営業の方だけではなく
サラリーマンの方も
国の年金だけでは
老後を暮らしていくことは
できません。
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では、
どうしたらいいのでしょうか?
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儲かりそうな
株や投資信託の銘柄を
知人に教えてもらって
投資すればいいのでしょうか?
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銀行や証券会社の窓口で
相談して、
薦められたものを
買えばよいのでしょうか?
.
知人は儲かっている話は
得意げにしますが、
損している話はあまりしません。
今儲かっている株も
明日になれば
どうなるかわかりません。
.
銀行や証券会社は
あなたの持っている
資産や現在の収入・支出などの
全体をみて最適な投資方法や
投資商品をアドバイス
してはくれません。
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当然のことですが、
銀行や証券会社には
銀行や証券会社が
儲かる商品しか
置いてありません。
.
それらの中から
あなたが興味を引きそうなもの、
あなたが買いたいなあと思うものを
薦めてくるのです。
.
今はコンプライアンス
(法律に反したことを
してはいけない)が
厳しくなってきているので、
無理には薦めてきません。
いやというほどリスクを
説明しながらも
その商品の魅力を言葉巧みに
伝えてくるはずです。
.
あなたの日常生活や
老後生活にとって
最も合ったものを
薦めてくれるのでは
ありません。
.
銀行や証券会社の一番の関心は
法律に違反しないように説明することと
本社から売るようにと言われている
銀行や証券会社の儲かる商品を
如何に売るかということ
なのです。
.
ですから、
今のあなたに最適なものが
別のところ(ネット証券や別の
金融機関等)にあったとしても
それを薦めるようなことは
まずしてくれません。
.
あたりまえですよね。
せっかくのもうけのチャンスを
失ってしまうのですから。
.
わかりました。
でも、
そんなこと言っても
相談する相手は
銀行や証券会社の
窓口くらいしかないんです。
どうしたらいいんですか?
.
そうですね。
深刻な問題です。
.
ヒントは
銀行や証券会社は
自分たちのお金を
どのように運用しているか
というところにあるのです。

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