確定拠出年金相談ねっと認定FP 木田 美智子

2016年 12月 19日

忙しい公務員さんの、運営管理機関選び!

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  国家公務員の美鈴さんは、退職金が約400万円も減ってしまうこと、

  共済年金から厚生年金に統合されて年金も職域加算部分が変化してしまったこと

  を知り、確定拠出年金で退職金の不足分をカバーしようと決意したのです。

 

  ところが、

  忙しい日々の中で、銀行を調べて歩く時間もありません。

  どこの金融機関で何を調べるのか基準もわかりません。

  美鈴さんのような方とても多いのです。

 

  美鈴さんが知っておきたいこと

  1.確定拠出年金の申し込みは、運営管理機関へ行うこと。  

  2.個人型確定拠出年金は手数料を個人が負担すること。 

  3.運営管理機関によって、積立金を運用する商品が違っていること。

  4.運営管理機関を変更するには、手数料もかかり運用商品をすべて現金化して 

  5.新しい運営管理機関の商品を選ぶことになるので、慎重に選ぶこと。

 

  美鈴さんのための金融機関選びの3つのポイント

  ①手数料の安い所を選ぶ

  仮に毎月500円手数料を支払うと1年間で6000円係ることになります。

  12000円積立をして所得税・住民税10%ずつ戻ってきたら24000です。

  24000円-6000円=18000円 ちょっとお得度が減ってしまいますね。

  手数料を調べるには「確定拠出年金ナビ」が便利です。

  www.dcnenkin.jp/

 

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  このページの取り扱い金融機関はこちらを選びます。

  手数料を調べるから見て行きましょう。

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  ②自分にぴったりのパートナー選び

  気になる候補が3つあったら3社へ資料請求をします。

  インターネットでこれから様々な手続きや運用指示など自分で出していくことになります。

  友人や恋人を探すみたいにワクワクする運営管理機関を選びたいですね。

   見やすく、自分との相性のよい金融機関を選びましょう。

  どこが1番自分にあっているか確認するためです。候補の金融機関が見つかったら、

  資料を取り寄せたり、ホームページの使いやすさチェックをしておくとよいです。

  ③運用商品をチェックします

  自分が選びたい商品が含まれていますか?最初は債券からと思っても

  なれてきたら、海外株式や、新興国債券や株式も買ってみたくなるかも

  知れませんね。人口がどんどん増えて昭和の日本のような成長する国も

  あるかも知れません。世界の変化は大きいです。

  商品性は、あとで分散投資しやすいよう国内外の債券、株式、REIT, 

  バランスファンドなど複数あるところが良いです。

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  もう一つは信託報酬です。

  投資信託を保有している時に信託報酬という手数料が日々残高から引かれます。

  事例として2社を調べてみます。

  SBI証券は59本 (変動型商品)

  ファンドの絞り込み機能があり、下記のようなランキングも見られます。

  低コスト銘柄も抽出できるようになっています。

  信託報酬は0.1296%~2.0972%まで幅があります。

 

  SBI証券ランキング 

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   楽天証券 

  商品別にグループ分けされて信託報酬も一目でわかるよう表示されています。

  分散投資を行う時にも見やすい表示です。

  信託報酬は0.1620%~1.550%まであります。

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  美鈴さん、マイベスト3見つかりましたか?

  そしたら、さっそく資料請求してみましょう。

  モーニングスターのサイトランキングを活用すると

  すぐ資料請求できるWEBサイトに移動出来て便利です。

 

  モーニングスター iDeCo サイトランキング

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  SBI証券 Webサイト を選ぶと下記の画面になります。

  資料請求を押して内容を入力していくだけで資料が送られてきます。

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  資料が届いたら、自分の長くお付き合いするパートナーをじっくり選んでいきましょう。

  やっぱり、ときめきを大切に選びたいですね。

 

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  未来の自分のために、将来のことご一緒に考えていきませんか?

  お近くの方ぜひお待ちしています。

  これからのセミナー開催予定(お好きな回をお申込みいただけます)

  (第1回) 年金定期便で必要な老後資金を見積もろう!

    1月11日(水)10:00~11:30 戸塚区総合庁舎多目的スペース(小)

  (第2回) お得に貯蓄!年金保険 NISA 確定拠出年金

    1月21日(土)10:00~11:30 戸塚区総合庁舎多目的スペース(小)

  (第3回) 確定拠出年金の始め方と資産形成の基礎知識

    2月15日(水)10:00~11:30 戸塚区総合庁舎多目的スペース(小)

 

 

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