確定拠出年金相談ねっと認定FP 木田 美智子

2016年 11月 13日

トランプショックにも負けない、穏やか資産形成を!

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2007年9月、サブプライム問題発覚

2008年9月、リーマンショック

2011年3月、東日本大震災

2009年10月、ギリシャ危機

       ・

       ・

2016年4月、熊本地震

2016年11月、トランプショック

     ・

世界経済が、日本経済が大きく揺れる「経済危機」!

この「経済危機」は何度となく繰り返しています。

特定の国や地域だったり、世界規模で起こることもあります。

経済面で危機的状況がおきたりします。

通貨の価値が大きく変動したり、株価が大暴落したりします。

こんな変動が大きい所にお金を働きに出していくことは

勇気のいることです。

 

でも、大丈夫。心が穏やかでいられる資産形成術があるのです。

この方法を使うと下がった時ほど、お得になります。

買い物で考えていると、今お野菜の値段が上がっていますね。

大根もキャベツも半分サイズで売られています。

安い時は、同じ値段でももっと大きな大根やキャベツを買うことができます。

2個買える時もありますね。皆さんだったら、どの大根やキャベツを

買いたいですか?

値段が安くて、たくさん買える時に買いたいですよね。

値段が高い時には同じ予算なら少なくしたり、他の食材に変えたりして工夫していませんか?

 

トランプショックに戻りますが、株価が1000円以上変動、為替も4円ほど円高に

乱高下しています。今回は翌日には、トランプ大統領の演説が、選挙演説の過激発言とは

違って、アメリカの経済成長にプラスと判断され、投資家たちがまた戻った形になりました。

今回は1日ですごく大きな値動きになっていますが、翌日には株価は選挙前より上がり、為替は

円安になっています。でも、これからトランプ大統領になり、政策が発表されると、また値動きがある

と思われます。アメリカの要因だけでもこんなに動くのです。世界ではたくさんの国の

変動があり、チェックしているだけでも、いつ何が起きるか考えていたら不安でしかたないと思われる方も

いらっしゃることでしょう。

 

「心穏やか・かんたん投資術」とはいったい何でしょう。  %e8%b3%87%e7%94%a3%e5%88%86%e6%95%a3

答えは、次の3つを行うことです。

それは「資産分散」「積立投資」「長期投資」です。
1.資産分散

  代表的な分散が「国内債券」「国内株式」「外国債券」「外国株式」

  その中でも先進国と新興国を分けたり、「国内リート」「先進国リート」など

  さらに分散することもできます。

  毎年、どの資産が値上がりするか、下がってしまうのか誰にもわかりません。

  分散することで値動きの大きさをカバーしていくことができるのです。

  上がっても下がっても気にしないで過ごすことができますね。

2.積立投資

  資産運用で難しいのが買い時、売り時です。

  毎月1万円など予算を決めて積立していくと、お野菜の買い物のように

  予算分を決まった日に買い物をします。その時キャベツが2倍に

  値上がりしていると半分だけ買い、半額になっていると2個買えることに

  なります。この買い物を続けていくと、安くなると超お買い得だということです。

  キャベツの個数がたくさん増えます。最後に集まったキャベツを市場に

  出せるとしたら、安い時にたくさん買って個数を増やし、少し値段が

  戻ったところで売ると利益がでる仕組みになっています。

  株式など個別に買う場合は、下がるともっと下がるかも知れないと思い

  下がったことろで買うことは難しいです。

  この定期購入の積立投資で実現できるのです。

3.長期投資 

  資産分散、積立投資をしながら、長期投資でどのタイミングで投資しても

  プラスを実現できるようになります。(10年で試算)

  のんびりしているだけで資産が増えたらいいですよね。

  長期投資の代表的な方にウォーレン・バフェットさんがいます。

  購入の時にしっかりとご自分の哲学で銘柄を選び、そのまま何十年も

  おいて資産を増やし世界的な大富豪になっていますね。

  「心穏やか・かんたん投資術」では、資産分散、積立投資、と長期投資の

  3点セットで資産をのんびり、投資していきます。下がった時慌てて

  解約してしまうと損が確定してしまいます。慌てず長期投資していきましょう。 

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「心穏やか・かんたん投資術」を最大化させる仕組みがあります。  

それはいったいなんでしょう。

 

それが「確定拠出年金」を活用することなのです。

3つの税制メリット

  1. 掛金が全額非課税になる
  2. 運用益が非課税(確定拠出年金専用の投資信託で手数料が安い)
  3. 受取時に退職所得控除または公的年金控除が使える

「資産分散」「積立投資」「長期投資」の3つを自動的に実現できます。

非課税の複利効果が加わって、利益はさらに大きくなっていきます。

 

何より、忙しい生活の中で、心穏やかに、こつこつ積立て

下がったらたくさん買えているだろうかと思いながら、

日々の生活を楽しむことができるのです。

 

確定拠出年金ってなんだろう!

まだよく知られていないこの制度の仕組みや

始め方をご案内していきます。

 

セミナー予定

場所 戸塚総合庁舎多目的スパース(小)

1月11日(水)10:00~11:30  

1月21日(土)10:00~11:30  

確定拠出年金はどんな商品だろう。

自分は年金だけで老後はだいじょうぶだろうか?

資産運用始めたいけど、よくわからない。

貯金が苦手。

 

ちょっとわからない事や、気になる事があるかた

どうぞご参加ください。お待ちしています。

お申し込みは12月にご案内いたします.

 

 

 

 

 

 

 

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