確定拠出年金相談ねっと認定FP 木田 美智子

2018年 04月 02日

新入社員の皆さんチャンスを生かして!始めよう、iDeCo&つみたてNISA

こんにちは。
確定拠出年金相談ねっとわーく認定FPの木田美智子です。

桜が満開です。気持ちもワクワク新しい事を始めるチャンス!
4月新入社員として新しくスタートされる方もいらっしゃる事でしょう。
モチベーションがとっても高まっているこの時期はたくさんのエネルギーでいっぱいです。真剣に一生懸命取り組める時期ですよね。この気持ちをいつまでも持ち続けたいっものです。毎日が新しい、楽しい事だらけだったあのころを思い出します。

同期入社の方と研修を受けたり、実務を習ったりとお忙しい事でしょう。
新しい事を学ぶことはとても楽しいし、1つ1つクリア出来たら達成感でいっぱいになれるし、頑張れます。あっという間にお給料をいただく時期がやってきます。

 

初任給の使い方で今後のあなたの未来が大きく変化します。

経済的に困らない人になりたいですよね。これからたくさんの夢を実現していきたいですよね。そんな皆さんにとっておきの方法を教えます。これからの人生100年時代を賢く生き抜くのにぴったりな制度だからです。

そして、大きな声でお届けしたいのは
新入社員の皆さんこそ、最初から確定拠出年金iDeCoとつみたてNISAの両方を使える本当にラッキーな方だからです。

だからもらっているチャンスを逃さないでください!
確定拠出年金iDeCoは2017年1月からスタートそして
つみたてNISAは2018年1月からスタートしました。

両方ともできたてほやほやです。両方を最初から使えるチャンスがあるのは新入社員のあなたからなのです。周りの方は知らない方が多いと思いますから、相談してもご存じない方がほとんどかと思います。あなたがもし将来的に、経済的に豊かになっていきたい方なら続けて読んでみてください。

どんな未来が待っているのでしょうか?

人生100年時代の老後は長い時間が待っています。
年金は少なく長く受け取るようになっていく。もし平均寿命が85歳から100歳になったらそして、掛金を払う働く世代の人口が減ってしまったらと考えてみてください。年金額を減らして薄く長く受け取れる制度になっていくことが考えられますよね。
今新入社員として入社したばかりのあなたが、まだそんな先の事知らないよなんて言えなくなってきています。将来老後働けなくなった時の資金は自分で準備してくださいねと国がメッセージを出しているからです。

国のメッセージを早く受け取ると少ない金額で大きな資金をお得に上手に貯めていくことができます。この貯め方は、本当に1部の人しか知らない情報なのです。お得に上手に貯めていく方法を少しずつ学んでいけます。長い時間をお持ちの皆さんは最大に有利な方なのです。

国からの贈り物、確定拠出年金とつみたてNISAはどんな商品?

確定拠出年金
 新入社員の皆さんの中には会社で確定拠出年金制度がある方とない方がいらっしゃいます。ある方は会社の確定拠出年金のことをしっかり確認して運用を始めましょう。また確定拠出年金制度のない会社の方は確定拠出年金iDeCoに個人で加入ができます。すべて自分でおこないますので、わからないことは、私たちにご相談ください。金融機関によって条件がまちまちなのでお気を付けください。

 確定拠出年金は3つの税制優遇がついています。
   ①掛け金全額所得控除の対象になります。
   ②運用益が非課税
   ③受け取りも優遇

受け取りは60歳以降70歳までになっていて必ず将来の資金準備が自分専用の非課税口座で運用して行けます。自分専用だから、人口や財源などの影響を受けません。全部ご自分のものです。

 

つみたてNISA
2018年~2037年までの20年間、投資信託で積立できます。
1年間に40万円までの投資信託の分配金や運用益がすべて非課税になります。非課税ってすごく大きいのですよ。例えば40万円が80万円になった時、40万円は利益なので、一般口座なら、20.315%の税金が引かれます。その引かれる税金はなんと81,260円にもなります。
年1回支払われる分配金が2万円だったとします。その中の4,063円は一般口座なら税金で引かれます。それがつみたてNISA口座なら投資元本にプラスされまた運用されるという複利計算になります。それも大きなメリットです。税金は引かれず増やしやすい商品となっています。もちろん値動きのあるリスク商品ですが、必ず定期購入になっていきますからドルコスト平均法という効率的な買い方で積立することができます。つみたてNISAでは金融庁の基準に合わせて手数料の安い長期投資に向いている商品が選ばれていますから、その点も国がとてもつみたてNISAを使われる人を大切に考えて作られた制度と言えます。

 

最初から、国が皆さんの将来のために用意してくれたこの2つの制度。いかがでしたか?

しっかり活用して幸せな人生の階段を確実に上がっていただきたいと願っています。

そんなあなたを応援しています。

お困りの際はいつでもご相談くださいね。お待ちしています。

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