確定拠出年金相談ねっと認定FP 木田 美智子

2018年 02月 06日

「下がった時ほど、お買い得!積立投資」

こんにちは。
確定拠出年金相談ねっとわーく認定FPの木田美智子です。

昨日、今日とアメリカ発の株価下落に世界が反応して、株価が大きく下落しました。
1月には日経平均24000円代まで上がっていたものが、21000円代まで下がったことになります。

ずっと上がり続けてきたアメリカの株式市場が急に下がってびっくりされている方もいらっしゃるでしょう。株価や為替上がったり下がったりします。こんな時ほど落ち着いて、安く買えるチャンスと捉えることもできます。やってはいけないことは、怖くなって解約してしまうことです。

 

確定拠出年金iDeCoをはじめて投資信託を昨年からスタートされた方や、つみたてNISAを今年からスタートされた方などは、大丈夫かなって心配になっているかたもいらっしゃるのではないでしょうか?

 

セミナーにご参加いただいた方や、ご相談いただいた方にはドルコスト平均法の仕組みをしっかりお伝えしましたので大丈夫かと思います。

 

ドルコスト平均法なら、下がった時はたくさん買えるチャンス

投資されている銘柄はみなさんバラバラかと思います。種類も分散されている方は値動きも小さくなります。株式に預けている方は大きくなります。毎月一定金額を購入していく積立投資は、時間も分散してリスクを抑える効果がとても高いのです。

 

ドルコスト平均法の仕組み

投資信託を毎月1万円ずつ購入すると3カ月で3万円を積み立てします。

         基準価格     購入できる口数
1カ月目~10,000円   10,000口
2か月目~ 5,000円   20,000口
3か月目~20,000円    5,000口
                  35,000口
30,000円分積立して 35,000口を保有しています。
これを3か月目に現金化すると 20,000円×35,000口=70,000円になります。

 

30,000円の積立が70,000円に増えたのです。不思議ですね。
そのわけは、2カ月目の安い時に、たくさん口数を買えたからなのです。

投資信託は、基準価額と口数を掛けた金額で計算されます。
基準価額が上がったか、下がったかだけに注目しがちです。でも実は、もう一つ口数をたくさん増やすことも受け取り金額を増やすためにはとても重要なのです。

 

上がり続けている投資信託はもちろん結果は良いのですが、基準価額が高くなるとたくさんの口数を買えなくなります。一方値下がりして安くなるとたくさんの口数を買えるので、今後また値上がりした時には全体はとても大きく膨らむのです。細胞分裂したたくさんの細胞が細胞数が多ければ1つ1つは少し膨らんでも、全体はとても大きく膨らむのをイメージしていただければよくわかります。投資信託は安くなっていくときはこの細胞をたくさん増やしていると思ってください。つみたて投資には下がることも悪い事ではありません。

 

 

値動きがなぜおこったか学びのチャンス

ここでせっかくなので、投資信託を始めた方は株価がどうして動いたのか確認してしておきましょう。新聞を読んだり、やニュースを聞いてみましょう。今回はアメリカの長期金利が上がってきたことが原因でした。このところずっと株価が上がり続けていたこともあって、株式に預けていた人が、株式から債券(米国債)へお金を動かした人がたくさんいたということです。国債に預けても金利がたくさんもらえるなら、嬉しいですよね。金利によって人気が変わるんです。

アメリカの企業の1株利益は過去最高になっていますし、日本の企業業績も純利益が過去最高と報道されています。これは企業業績が悪化してという出来事ではなかったことになります。

このようなアメリカの株式の動きは、為替に影響しています。今回は110円ほどに上がっていたドル円が108円代まで円高に戻りました。日本円は安全資産として、今回のような出来事があると円高になる傾向が強いです。

 

やってはいけない事。

下がった時に心配になりすぐ解約してしまうことです。それから、積み立てを辞めてしまうこともお勧めできません。これから確定拠出年金iDeCoやつみたてNISAで、長い期間を使って将来の資金を準備しようと始めた投資信託。その分散投資のメリットを生かしてお金を働きに出しています。例えば、解約してしまうということは、会社がお金が必要な時に、困っている時に貸していたお金を返してとお金を回収してしまうイメージです。あなたの信じた商品にがんばれと応援してあげましょう。

 

仕組みを理解していればこわくない。
ドルコスト平均法の仕組みをしっかり理解していただけるよう次回セミナーでお伝えいたします。もしご心配な方はぜひいらしてくださいね。

 

今回は、iDeCo・つみたてNISAの活用についてご案内いたします。

【横浜】2月15日(木)13:00~14:30 「確定申告に影響しない、iDeCo・つみたてNISA活用セミナー」開催のご案内

 

 

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